[iCar] 林阿塔的車險

擁有林阿塔前，我就先對車險下足了功課，也因為這樣，所以我對我自己的車險非常有心得，也非常的滿意，在此推薦給大家。

先來張圖吧！

說在前：

車主是未滿 30 歲的女性，所以金額的部分請自行斟酌。如果車主是超過 30 歲的女性，那保費會再更低。

保險的公司是富邦，保險項目與級距不一定每家公司都一樣，請自行斟酌。

我把車體險與竊盜險的部分先拿掉。車體險與竊盜險會因為車子的價格而有驚人的數字，且當車舊了之後就可能不再需要。

開始說明：

保險的目的就是為了減少［萬一］所帶來的衝擊，也聽說處理交通事故的人員都會對於車險的部分做到極致的完善，如同我同學－－趙小飛他爸，也處理車禍到覺得一定要買 volvo 的車才心安，所以對於車險，我是以［哪天我車禍了，我還是可以安穩的過生活，而不用去煩惱車禍的後續事情］為目的導向，而規劃出這樣的保單。

３１　第三人責任險－傷害　每一個人體傷或死亡　３百萬

　　　　　　　　　　　　　每一意外事故之總額　３千萬

每一個人體傷或死亡  300 萬，就是以對方如果不幸身亡，可以從保險拿到 300 萬。我想大家對於這個應該沒甚麼異議，畢竟如果把對方撞死了，要賠的金額可能是好幾年的薪水，家中的經濟可能就拖垮了。如果不幸自己還不能工作，那就更糟糕了。而通常撞死人，從網路上得知近幾年判賠為 460萬 ～ 600萬，所以如果這邊的金額沒有保到 300 萬，就會變得很吃力。聰明的你，一定想到 300 萬 還是不夠賠，勝下的 160 萬 ～ 300 萬怎辦，這之後會解釋。

每一意外事故總額 3 千萬，則是單一個事故共可以賠給 10 個人。如果今天高速公路上因為你而發生連環車禍，造成了 2 台坐滿 4 人的小客車翻覆，車上 8 人受到輕傷，最後醫療費用每一人為20萬，那這樣的保險內容就可以讓你不需要煩惱這些費用。但如果你並不是選擇 10 人 － 3000 萬，而是選擇較少的 4人 － 1200萬，那其中 4 人的各 20 萬醫療費就要自己負擔。如果你認為你開車總是開得比較慢而較不可能發生此情形，那我想另一個情形應該就不陌生了。
在車水馬龍的市區，駕駛者不小心把油門當剎車踩，或者車子不小心爆衝，導致前方的摩托車騎士們如同保齡球瓶般的全倒。每個婆婆媽媽的醫療費用可能不高，但如果人數不夠，加總後也是一筆可觀的數字。當然如果你要加到 15 人 － 4500萬或者 20人 － 6000萬也是可以，那也是一個選擇，不過我認為 10人 － 3000萬，已經是個完美的極致。

３３　殘廢責任責任增額附加條款　每一個人殘廢　１千２百萬

便宜的保費，沒有不加的理由，而且無論是車碰人或車碰車，車禍而受傷的機率已經不低了，最後導致殘廢的可能性還是別去賭。

３２　第三人責任險－財損　每一意外事故之財損　２０萬

當意外發生，如果是自己的錯，就需要賠償對方的損失，身體方面的損失由上述的兩個傷害險來安排，財產方面則由財損來負責。之前出過車禍，記得當初蘇黎世保險的理賠專員有提到對方有任何的財損都可提出，即便是衣服破損，也都是可以討論的。所以這部分請務必要注意。至於財損的理賠金額，當初富邦最多只有 50 萬，我覺得不夠，如果今天我撞到的是 BMW 或 Benz ，隨隨便便就要破 10 萬了，所以我因此選擇了一個祕密武器來做搭配。但如果我一開始沒有保財損，那秘密武器就不能拿來賠償對方的財損，所以我在這邊就選擇了最低的 20 萬，好讓秘密武器可以發揮。

５０　駕駛人傷害及傷害醫療保險　住院醫療保險金日額　１千元
每一個人死亡或殘廢　３百萬

這是保駕駛人，請自己想想自己值多少吧！

５１Ａ　乘客責任險　每一個人傷害　３百萬
每一意外事故之總額　１千２百萬

這是保車上的乘客，因為我車子是 5 人坐，所以總額為 4 X 300 萬 = 1200 萬。這部分就看你跟家人的親密度以及坐你車的朋友關係來決定了。

３０Ａ　超額責任險－甲式　保險期間內最高理賠金額　１千萬

秘密武器登場啦！
前面我有提到，如果車禍發生時對方不幸身亡，法院判賠的金額約在 460 萬 ～ 600 萬，扣掉上述的第三人責任傷害險的 300 萬，以及強制險的 200 萬，剩下的金額就可以利用超額責任險來支付。如果你開車不小心撞到 BMW 或 Benz 的車，超過 20 萬的部分也可以使用這 1000 萬來支付。但他為一的重點就是當一年度可使用的金額為 1000 萬，如果你年初因為車禍賠對方財損 200 萬修車，那你之後超額的部分就只剩下 800 萬可以運用。
這個祕密武器不是每家保險公司都有，也不是每家保險公司得級距都一樣，我記得富邦有 500 萬與 1500 萬的選項，甚至有到 2000 萬，但我覺得 1000 萬就夠用了。今天如果車禍的對方是 BMW，因為車子有一堆被動安全而乘客沒事，那自己甚至都可以橫著走的陪對方一台 740Li ，但如果對方是國產車，因為安全性不足而不幸身亡，那我的超額保險應都可以負責到 7 人座的車上所有人以及財損。

２７Ａ　慰問金保險　每一人５萬
　　　　　　　　　　單一意外總額２０萬

發生車禍時，最怕的就是對方告你傷害，不僅自己要跑法院，還會影響到心情，所以如果保險公司出面後可以安撫對方的情緒，又讓對方想要的理賠都很滿意，就可以大事化小小事化無得讓對方趕快簽下和解書，所以選擇大器的公司很重要。而這個慰問金保險是一開始業務給我的清單就有的，因為很便宜，所幸我就不拿掉。事後想想寫很何理，如果對方錙銖必較的連小錢都要要求，而保險公司又不願意同意，那我就麻煩了。如果一開始保險公司就拿出 5 萬元讓對方壓驚，很多人會看在這 5 萬元的分上而去攤平他的怒氣與計較。雖然是在幫忙保險公司，但我們終究希望自己已經很倒霉的發生車禍，就不要再有後續的精神轟炸。

說到這，希望能讓大家有個概念，不要因為對車險的不了解，而到事情發生後，才在焦頭爛耳的過生活。買車的目的是讓自己的生活品質變得更好，而車子的價格幾十萬至幾百萬都在買了，別因為省小錢而讓自己沉浸在風險中。而我自認我的保險內容與項目有一定的完善，希望可以提供大家參考。